Моя ХАТА

Как взять кредит правильно

Согласно исследованию аналитического агентства НАФИ, каждый третий гражданин России пользуется кредитными продуктами. Возникает множество разнообразных вопросов до оформления займа, поэтому необходимо сначала взвесить все за и против.

Правильное целеполагание

Выгода по кредиту определяется не только процентной ставкой, но и правильным целеполаганием при выборе кредитной программы. Перед тем, как взять деньги в долг у банка, важно убедиться, что выбранный кредитный продукт действительно вам подходит.

Сейчас банки предлагают широкий набор специализированных программ. Например, внутри категории ипотечного кредитования или автомобильных займов доступны детально проработанные предложения, направленные на решение конкретной задачи:

  • ипотека на покупку вторичного жилья,
  • программа для автомобилей с пробегом,
  • ипотечное предложение для молодых семей или предпринимателей.

Таким образом банк учитывает характерные особенности покупки и предлагает выгодные условия.

Особенности целевых и нецелевых кредитов

Второй важный шаг в правильном подборе кредитного предложения — выбор типа кредита:

  • Целевой тип банк выдает деньги на конкретную покупку, это условие зафиксировано в кредитном договоре. К целевым кредитам относится автокредитование, ипотека, кредиты на технику и мебель, на оплату услуг и отдыха;
  • Нецелевой тип банк выдает кредит наличными и не требует детализацию трат, в некоторых случаях это может быть более выгодно.

Рассчитайте размер полной переплаты

Перед тем, как оформить займ Ваша Готивочка, необходимо рассчитать переплату по процентной ставке, чтобы выбрать самый выгодный вариант.

Можно рассчитать по формуле:

Ежемесячный платеж × Период кредитования (месяцев) − Сумма основного долга = Переплата

Или воспользоваться онлайн-калькулятором.

Кроме комиссии за использование денег банка, могут потребоваться другие дополнительные платежи, которые также можно считать переплатой по кредиту:

  • комиссия за снятие или перечисление денег;
  • расходы на подготовку документов;
  • плата за страховку;
  • оценка стоимости жилья – при оформлении ипотеки;
  • госпошлина;
  • комиссия за аренду сейфовой ячейки;
  • услуги нотариуса и других экспертов.

Совет от банка:

Переплатой, выраженной в процентной ставке, можно управлять. Большинство кредитных договоров предлагают аннуитетную схему погашения долга. При ежемесячной выплате задолженности в размере, установленном договором с аннуитетной системой, большая часть средств пойдет на погашение процентов, меньшая – на оплату основного долга.

В данном случае выгодно вносить больше, чем предусмотрено графиком в начале срока кредитования, и направлять дополнительные деньги в счет погашения основного долга. Такая стратегия поможет быстро снизить тело задолженности, от которой рассчитываются проценты переплаты.

Отказываться ли от страховки

Часто заемщики соглашаются на страховой продукт исключительно для оформления кредита или улучшения условий по нему. А потом забывают не только воспользоваться страховкой в непредвиденных ситуациях, но и изучить возможности полиса, поэтому у многих граждан остаются неоднозначные впечатления.

Совет от банка:

В период кризиса страхование особенно выгодно, как для заемщика, так и для кредитора. Благодаря страховым продуктам граждане могут получить защиту от просрочек поддержку при потере дохода, а также обезопасить свое имущество.

Банк, в свою очередь, снижает риски невозврата денег и может предоставить более комфортную ставку. Заемщик вправе отказаться от рекомендованной страховки. О том, как повлияет отказ на условия кредита, стоит узнать перед заключением сделки.

Серьезный подход к оформлению страховки может принести гораздо больше плюсов, чем минусов. Важно изучить все варианты, которые допустимы в рамках кредитного предложения и выбрать наиболее подходящий. Так, заемщик может получить не только большую выгоду, но и дополнительный инструмент финансовой защиты.